Ebben a bejegyzésben a lízing és a “hagyományos hitel” közötti különbségeket vizsgáljuk meg.
Szempontjaink: kié a tulajdonjog, mi történik nemfizetés vagy felszámolás esetén, milyen ügyintézés sebessége? A jelenlegi gazdasági helyzetben – az elmúlt időszak pozitív változásainak ellenére – a finanszírozó pénzintézetek többsége még mindig nem érezheti magát biztonságban, ami a kockázatvállalási hajlandóságuk visszaeséséhez vezetett – ennek következtében az ügyfelek sokkal nehezebben jutnak forráshoz, legyen szó akár ingatlan- vagy járművásárlásról.
Az autóhitel és az autólízing között alapvető különbség, hogy a lízing esetén a lízingtárgy (autó, motor, hajó, ingatlan stb.) a finanszírozó tulajdonában marad a futamidő végéig, vagyis a lízingbeadó fél kockázata számottevően kisebb, mint a hitelnyújtóké. A lízingbevevő fél is jobban jár, mert nem szükséges többletfedezetettel rendelkeznie (hiszen nem ő a tulajdonos a futamidő végéig). A kisebb kockázat miatt a pénzintézetek biztonságosabbnak ítélik ezt a finanszírozási formát, a leendő ügyfelek pedig könnyebben jutnak hozzá a szükséges forráshoz.
Mi történik nemfizetés esetén?
Mivel a lízingtárgy végig a pénzintézet tulajdona, nemfizetés esetén bármikor új lízingbevevőt találhat, mégpedig átírási illeték fizetése és hosszas hivatali procedúra nélkül. Hagyományos hitelnél, például a gépjármű hitel esetében előforduló autóvisszavételeknél sokkal több időre van szükség, hogy a bank értékesíteni tudja a visszavett járművet vagy ingatlant, lévén nem ő a tulajdonos.
Mi történik egy cég felszámolásakor?
Itt is jelentős a lízing előnye a hitellel szemben. Ha egy cég felszámolás alá kerül, akkor az általa lízingelt tárgy tulajdonjoga továbbra is a lízingcégé. Ha visszavételre kerül sor, akkor azt a lízingbeadó viszonylag gyorsan és kedvező feltételekkel (két évig illetékmentesen) tudja értékesíteni, a felszámolás költségeihez pedig semmilyen formában nem kell hozzájárulnia. A hitel: autóhitel, ingatlanhitel esetén egész más a helyzet: a hitelre vett autó, ingatlan a cégvagyon részét képezi, a felszámolási vagy végrehajtási eljárásért a végrehajtó, felszámoló felel. Ha sikerül is értékesíteni a fedezetet, akkor abból még levonják a végrehajtási költségeket, felszámolói díjat, kifizetetlen munkabéreket stb., tehát a finanszírozó nem jut hozzá a fedezet értékesítéséből származó teljes összeghez.
Egyszerűbb ügyintézés
Mivel a finanszírozó rendelkezik a lízingtárgy tulajdonjogával, azzal nemfizetés esetén korlátlanul élhet is, ezért a bírálati folyamat is gyorsabb, gördülékenyebb, szemben a hitelekkel, ahol jelentősebb kockázat miatt több papírmunka előzi meg az összeg folyósítását: meg kell győződni róla, hogy a hitelfelvevő biztosan vissza tudja fizetni a pénzt. A lízingszerződés ráadásul közjegyzői közreműködés nélkül jön létre, ami további költség- és időelőny a lízing mellett.
Lízing 2010
Az új szabályozásnak köszönhetően egyszerűbb, gyorsabb és olcsóbb lehet az ingatlan- és gépjármű lízing. Az ingatlanlízing a dupla illetékfizetési kötelezettség eltörlése, az utóbbi pedig azért, mert közjegyzői közreműködés nélkül, gyorsan, mindössze 5000 forintért lehet majd bejegyezni a zálogjogot.
Korábban rengeteg hirdetés szólt a 0%-os autóhitelekről, akár 10 évre is fel lehetett venni a hitelt, sokan felelőtlenül túl nagy terhet vettek a vállukra. A válság begyűrűzésével a károk mérséklése érdekében a Pénzügyi Szerveztek Állami Felügyelete (PSZÁF) 2008 végén felülvizsgálta az autófinanszírozást, majd a Magyar Lízingszövetséggel egyeztetve 2009. januárjától érvényes ajánlással állt elő, amelyet ugyan nem kötelező betartani, de amennyiben a felügyelet kockázatosnak tartja a finanszírozást, többlettőke-követelményt támaszt a finanszírozó pénzintézettel szemben (akár 50-100% erejéig, vagyis aligha éri meg). Az év elejétől kezdve az összes autóhitel kalkulátor ezekkel a feltételekkel számol. Az intézkedés célja tehát a kockázatos autóhitelek számának csökkentése, a banki szemmel nézve “rossz adósok” számára kihelyezett hitelállomány növekedésének megállítása volt.
A magyar szemmel nézve hihetetlen mennyiségű eladások 2009 végére várhatóan meghaladják a 13 milliót, vagyis Kínában közel 1,1 millió új autót adnak el átlagosan havonta. A november különösen erős volt, 1,35 millió új autó lelt gazdára. A kínai autóipar fejlődését jól jellemzi a következő adat: az ország legnagyobb gyártója, a Shanghai Automotive Industry Corporation 2009 január és november között nem kevesebb, mint 2,44 millió négykerekű jármű eladásán van túl, ami mintegy 50%-kal több, mint 2008 hasonló időszakában. A kínai-amerikai Shanghai GM is 50%-kal növelte éves forgalmát. A kínai politikai vezetés 2010-ben is kitart a gazdaság motorjának tekintett gépjármű ipar folyamatos fejlesztése, támogatása mellett.
Számos példa van arra, mekkora kárt tud okozni, ha nem néznek időben utána, mit jelent a különböző nyelveken egy-egy fantázianév. Különösen a spanyol nyelvvel vannak gondban a gyártók, pedig a spanyol nyelvet mintegy fél milliárd ember beszéli világszerte.