Nagyon sokat írtunk már az autófinanszírozás jelenlegi helyzetéről, a közelmúlt eseményeiről, az autóhitel piacon bekövetkezett változásokról. Most egy kicsit visszatekintünk a múltba, hogy megnézzük, mai szemmel mennyivel könnyebb volt 4-5 éve autóhitelhez jutni.
A Raiffeisen Lízingnél. 2003-as évben kihelyezett autólízing állománya nem érte el a 100 milliós nagyságrendet, míg ez a tartós bérletnél 10 milliós éves forgalmat sem tett ki. Ez a gyakorlatban azonban nem egészen ilyen egyszerű. Minden finanszírozó megpróbálja egyes termékspecialitással megkülönböztetni magát versenytársaitól, és vásárlásra ösztönözni a még bizonytalan autóvásárlókat. Gyakorlatilag mára minden finanszírozó termékpalettáján megtalálható lett a forint-, euró- (és korábban svájci frank) alapú autó hitel konstrukció. 2007-től japán importőri finanszírozóknál a jen alapú hitelezés is megjelent a piacon. A különbségek 2005-től a minimális önerőnél kezdődnek, amelyben piacvezető a Merkantil 0 %-os konstrukciójával akár 120 hónapos futamidőre. Ha 10 %-os minimum önerőtől indít egyes kereskedői akcióinál a CIB Autóhitel, K & H Lízing, Erste Leasing, Raiffeisen Lízing és a Lombard is az új autóvásárlók részére 120-os futamidő mellett.
Minél kisebb az autó önereje annál nagyobb a kockázata a finanszírozóknak, ezért sokkal kevesebb volt a 0 %-os és 5 %-os hitelkonstrukciók kérelmének százalékos aránya. Míg a 0 %-os hitelkérelmekből az elfogadottak aránya mindössze 36 %, addig ez a 10 % önerejű ügyleteknél már 92 % volt. A kockázatok a 120 hónapos futamidő bevezetésével is nőttek, bár ezzel a termékkel az új autó eladások csökkenését meg lehetett állítani. Ezekkel a hitelekkel azonban egy olyan vásárlóréteg is megengedhette magának az új autót, akik eddig nem lettek volna képesek kifizetni havonta a 40-50000 forintot. A 120 hónapos futamidőnek köszönhetően a havi törlesztőrészlet lecsökkent 25000 forint alá. Azonban ezekkel az autóhitelekkel felvetődik egy nagyon nagy probléma, az autó fedezettsége! Az autón lévő hitel tartozás a futamidő 97.-ik hónapjáig meghaladja az autó piaci értékét és ez az autó eladásakor fog majd évek múlva megoldhatatlannak látszó problémát okozni ügyfélnek, finanszírozónak, kereskedőnek, importőrnek egyaránt. Mások az önerő minimumok a kockázatnövekedés miatt a használt autóknál. Ebben a szegmensben a finanszírozók megkülönböztetnek márkakerekedői használt autót és használt autó kereskedőtől származó használt autót. 2006. június elejétől a Merkantil egyedüliként a piacon és nem csak kizárólag márkakereskedőknél, 10 % önerőtől engedélyezte a használt autó hitel bevezetését akár nyolc éves autónál is 100 hónap futamidőre is. Mára természetesen ez a helyzet megváltozott, de érdemes visszatekinteni, mennyire laza volt a gyeplő annak idején..
Minden finanszírozó egységesen az EUROTAX naprakész ármeghatározó programját – Eurotax kalkulátor, autó érték kalkulátor – veszi figyelembe a használt autó eladási áránál. Ha addig valamilyen oknál fogva az ügyfél nem fizeti a törlesztő részleteket, és behajtásra kerül sor, akkor a lízingcég ráfizetéssel zárhatja az ügyletet.
Érdemes még megjegyezni a roncsautó beszámításos, vagy más néven a támogatott hitelt. Ennek megítélése a piacon sem egységes. Egyes finanszírozók szerint ez a konstrukció nem tisztességes a hitelfelvevőkkel szemben, ugyanis a támogatás mértékét a futamidő alatt a hitelfelvevővel a lízingcég visszafizetteti. A termék lényege, hogy a vevő régi autóját a kereskedő 100-250.000 forinttal magasabb áron tudja megvásárolni új autó hitel esetén. Természetesen a vásárló ezt az emelt összeget a futamidő alatt visszafizeti a banknak. Fogalmazhatunk úgy is, hogy ez egy marketingfogás, aminek segítségével a kereskedők hirdetéseikben be tudják invitálni a vevőket a szalonba és a termék segítségével növelni tudják eladásaikat, amit természetesen az ügyfél fizet.
Fontos megemlíteni az importőri finanszírozók termékeit, amelyeket erős importőri reklámkampánnyal, esetenként importőri és kereskedői támogatással hirdetnek a vásárlók számára. Ilyen például a 2004 tavaszán indított országos reklámtámogatást is élvező Suzuki hitel 2004-es THM akció, ami az importőr és a kereskedő számára 80-80 ezer forintba került hitelenként, vagy a 2007 januárjától kezdődő Suzuki „szushi” akciót, amiben az importőri kedvezményeknek köszönhetően a vevő árkedvezménye az autó árából akár egyes magasan felszerelt típusoknál elérheti az 550.000 forintot is.